沒有百分之百“安全”的理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)資管新規(guī)要求，未來理財(cái)產(chǎn)品均不能承諾保本保息，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)然不承諾保本保息并不意味著理財(cái)產(chǎn)品就有很大的“風(fēng)險(xiǎn)”了，也并不意味著銀行理財(cái)就不靠譜或風(fēng)險(xiǎn)“大”，主要還是看產(chǎn)品背后所投資的資產(chǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

你可以關(guān)注一下度小滿理財(cái)APP（原百度理財(cái)），平臺(tái)上就有一些包括中小型銀行的活期、定期銀行存款產(chǎn)品可供用戶根據(jù)自己的流動(dòng)性偏好進(jìn)行選擇，享受存款保險(xiǎn)保障，50萬以內(nèi)100%賠付。

如活期產(chǎn)品“三湘銀行活期”，提前支取收益3.9%左右，隨時(shí)存取，當(dāng)日起息，節(jié)假日無限制，任意自然日支取，當(dāng)日實(shí)時(shí)到賬，無交易日限制，無限額限制；如定期銀行理財(cái)產(chǎn)品“振興智慧存”，年化收益率在4.8%左右，屬于銀行存款產(chǎn)品，50萬以內(nèi)100%賠付，適合穩(wěn)健型及以上投資者。

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不同的金融產(chǎn)品，不同的收入。

有很多金融產(chǎn)品，每個(gè)產(chǎn)品都有不同程度的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)。這里我們只比較銀行理財(cái)產(chǎn)品和存單，并不是說這兩種金融工具是最好的，沒有最好的理財(cái)工具，只有最合適的，如果覺得其他的理財(cái)更合適，可以根據(jù)自己的想法來配置。

根據(jù)央行的文件，目前三年期定期存款的最高利率為2．75％，而一年期存款利率為1．5％，即使高于這個(gè)利率，也不會(huì)超過2％。

即使按2％的利率計(jì)算，100萬一年期定期存款的收益率也只有2萬元。如果利率是1．5％，一年的收益是15000元。

擴(kuò)展資料：

注意事項(xiàng)：

投資期限：包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、18個(gè)月、1年、2年、3年、5年9個(gè)月。這個(gè)術(shù)語是靈活的。

投資門檻：最低投資起點(diǎn)為20萬元，約30萬元，約50萬元甚至100萬元作為投資起點(diǎn)，并以整數(shù)遞增。

收益：存單是人民幣標(biāo)準(zhǔn)固定利率產(chǎn)品，收益高于定期存款，但收益低于銀行理財(cái)。例如，中國(guó)招商銀行發(fā)行的兩年期存單利率只有3．192％。

貨幣基金。當(dāng)然，如果你沒聽說過貨幣基金，你也聽說過余額寶。目前余額寶七天的年化收益率終于邁入了4年，目前為4．105％，基本追上了嬰兒用品的平均收益率。

在年收益率4．5％的情況下，100萬的年收益率在4．5萬左右，同樣的收益率，還有國(guó)債產(chǎn)品，今年的收益率達(dá)到4％左右，而銀行資本經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品部分銀行的收益率也達(dá)到5％左右。

貨幣市場(chǎng)基金（Money Market Fund，簡(jiǎn)稱MMF）是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。[編輯]貨幣市場(chǎng)基金的優(yōu)點(diǎn)　　貨幣市場(chǎng)基金除具有收益穩(wěn)定、流動(dòng)性強(qiáng)、購(gòu)買限額低、資本安全性高等特點(diǎn)外，還有其它一些優(yōu)點(diǎn)，比如可以用基金賬戶簽發(fā)支票、支付消費(fèi)賬單；通常被作為進(jìn)行新的投資之前暫時(shí)存放現(xiàn)金的場(chǎng)所，這些現(xiàn)金可以獲得高于活期存款的收益，并可隨時(shí) 撤回用于投資。一些投資人大量認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金，然后逐步贖回用以投資股票、債券或其他類型的基金。許多投資人還將以備應(yīng)急之需的現(xiàn)金以貨幣市場(chǎng)基金的形式持有。有的貨幣市場(chǎng)基金甚至允許投資人直接通過自動(dòng)取款機(jī)抽取資金。貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)　　貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)來自其投資的短期債券與市場(chǎng)利率變化。當(dāng)市場(chǎng)利率突然發(fā)生變化而短期債券的利息隨之發(fā)生變化時(shí)基金沒有做出及時(shí)的調(diào)整以致其整體收益下跌。還有一種風(fēng)險(xiǎn)來自其自身行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，其每天的七日年化收益率的計(jì)算是以當(dāng)天的收益曲線中最有利于基金公司的價(jià)格計(jì)算出來。造成報(bào)價(jià)收益與實(shí)際收益人民幣理財(cái)產(chǎn)品指銀行以高信用等級(jí)人民幣債券投資收益為保障，面向個(gè)人客戶發(fā)行，到期向客戶支付本金和收益低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。中文名人民幣理財(cái)產(chǎn)品保 障高信用等級(jí)人民幣債券投資收益發(fā)行客戶個(gè)人客戶類 型低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品人民幣債券(含國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等)。

人民幣理財(cái)產(chǎn)品注意問題：一、增強(qiáng)流動(dòng)性。由于存在利率上調(diào)的可能，而理財(cái)產(chǎn)品一般無法提前支取，因此投資者應(yīng)盡量選擇一年期和一年以內(nèi)產(chǎn)品，這樣能在較短的時(shí)間內(nèi)收回投資，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)要注意能否在到期前質(zhì)押貸款，質(zhì)押率多高，以便能解決資金燃眉之急。二、了解產(chǎn)品細(xì)則。雖然產(chǎn)品形式基本大同小異，但面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，各家銀行都在產(chǎn)品功能、服務(wù)等方面不斷改進(jìn)。如招商銀行推出的提前終止權(quán)概念，就打破了人民幣理財(cái)產(chǎn)品無法提前支取的狀況，投資者能在一定時(shí)限內(nèi)終止交易，這樣就能更自由地安排投資渠道，增加投資收益;人民幣理財(cái)產(chǎn)品注意問題：三、分清產(chǎn)品收益。目前，部分銀行都以組合理財(cái)?shù)姆绞戒N售產(chǎn)品，其實(shí)這樣的理財(cái)方案中儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)產(chǎn)品各占一定比例，無形中就降低了產(chǎn)品收益率。另外，也有一些銀行雖不進(jìn)行配比銷售，但要收取一定的產(chǎn)品管理費(fèi)。因此，投資者在購(gòu)買時(shí)一定要弄清產(chǎn)品情況，分清產(chǎn)品收益率。 比如，光大銀行于元旦再次推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品——陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃，期限為一年，起點(diǎn)銷售金額為10000元，最小變動(dòng)金額為1000元。根據(jù)客戶對(duì)銀行的業(yè)務(wù)忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)率等，此次光大銀行上海分行設(shè)定不同預(yù)期收益率和認(rèn)購(gòu)金額，并一律免收管理費(fèi)，同時(shí)質(zhì)押率高達(dá)90%。其中白金客戶一年期產(chǎn)品預(yù)期收益率為3.1%，最高可認(rèn)購(gòu)300萬元理財(cái)產(chǎn)品;而準(zhǔn)VIP客戶的預(yù)期產(chǎn)品收益率也能達(dá)到2.8%，限購(gòu)金額為3萬元。比較以往的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品收益穩(wěn)定、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低，也適合擁有不同數(shù)量現(xiàn)金的市民居家理財(cái)。 此外，債券市場(chǎng)上的產(chǎn)品收益情況都會(huì)有上下波動(dòng)，因此，各行推出的各期產(chǎn)品收益率也不盡相同，投資者應(yīng)兼顧各方信息，及自身資金安排情況，進(jìn)行合理投資?！　≠?gòu)買理財(cái)產(chǎn)品是在自己的生活有保障的情況下選擇合適的產(chǎn)品進(jìn)行購(gòu)買，切勿貪多，不然可能損失更大。

　　理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)等相關(guān)規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益?！　′N售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則?！　′N售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。　　銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定銷售活動(dòng)包含的法律關(guān)系，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?！　′N售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露?！　′N售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品?！　′N售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。

人民幣理財(cái)產(chǎn)品種類多多，除基金、信托之外，還有其他的。信托——在投資理財(cái)?shù)膶用嫔?，主要是信托投資，目前是指信托投資公司以信托方式募集資金并加以投資和約定返還本金及收益的理財(cái)方式。基金——在投資理財(cái)?shù)膶用嫔?，主要是投資基金，運(yùn)作主體是基金管理公司，除了證券投資基金以外，還有商業(yè)銀行系的基金管理公司。相關(guān)的理財(cái)知識(shí)可以參見 http://www.trustlaws.net/popularization/Class.asp?ClassID=88&SpecialID=

參考資料：http://www.trustlaws.net

你好！任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，人民幣理財(cái)產(chǎn)品也不例外，但是人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國(guó)債、金融債券、央行票據(jù)等市場(chǎng)。銀行只要以低于債券組合回報(bào)率的承諾收益率發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，就能夠在保證投資者收益的同時(shí)，銀行也獲得一定的手續(xù)費(fèi)收入?？梢哉f，人民幣理財(cái)產(chǎn)品是一種風(fēng)險(xiǎn)很低的投資品種。只是說風(fēng)險(xiǎn)比較低，但并不是說沒有，所以理財(cái)應(yīng)該理性一些去對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)。

家庭理財(cái)選擇正規(guī)大平臺(tái)很重要，獲得安心收益同時(shí)能更好的保障資金安全。度小滿理財(cái)就是原百度理財(cái)，度小滿理財(cái)是度小滿金融（原百度金融）旗下的專業(yè)化理財(cái)平臺(tái)，提供基金投資、活期理財(cái)和銀行定期理財(cái)?shù)榷嘣碡?cái)產(chǎn)品。度小滿理財(cái)幫助用戶安心實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)，用戶根據(jù)自己的流動(dòng)性偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。目前，度小滿理財(cái)已持續(xù)安全運(yùn)營(yíng)近5年時(shí)間，往期產(chǎn)品也均完成了本息兌付。

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　　人民幣理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品?！　°y行人民幣理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型?！　汀顿Y于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)?！　⌒磐行汀顿Y于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。　　掛鉤型——產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國(guó)際黃金價(jià)格掛鉤、與國(guó)際原油價(jià)格掛鉤、與道·瓊斯指數(shù)及與港股掛購(gòu)等。　　QDII型——所謂QDII，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。　　QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品?！　≡谕顿Y人民幣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要注意四大風(fēng)險(xiǎn)?！　∈找媛剩喝鐝V告中的收益率是年收益率還是累積收益率；產(chǎn)品是否代扣稅，廣告中的收益率是稅前收益率還是實(shí)際收益率?！　⊥顿Y方向：人民幣理財(cái)產(chǎn)品募集到的資金將投放于哪個(gè)市場(chǎng)，具體投資于什么金融產(chǎn)品，這些決定了該產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)的大小、收益率是否能夠?qū)崿F(xiàn)。　　流動(dòng)性：大部分產(chǎn)品的流動(dòng)性較低，客戶一般不可提前終止合同，少部分產(chǎn)品可終止或可質(zhì)押，但手續(xù)費(fèi)或質(zhì)押貸款利息較高。　　掛鉤預(yù)期：如果是掛鉤型產(chǎn)品，應(yīng)分析所掛鉤市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)，掛鉤方向與區(qū)間是否與目前市場(chǎng)預(yù)期相符，是否具有實(shí)現(xiàn)的可能。