銀行理財(cái)：根據(jù)資管新規(guī)要求，理財(cái)產(chǎn)品均不能承諾保本保息，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)然不承諾保本保息并不意味著理財(cái)產(chǎn)品就有很大的“風(fēng)險(xiǎn)”了，也并不意味著銀行理財(cái)就不靠譜或風(fēng)險(xiǎn)“大”，主要還是看產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。一般情況下收益率在3.5%左右，不能提前贖回。

銀行存款：享受存款保險(xiǎn)保障（根據(jù)《存款保險(xiǎn)條律》規(guī)定：個(gè)人在單個(gè)銀行的普通存款享受50萬以內(nèi)100%賠付）。

可以關(guān)注一下中小銀行智能存款產(chǎn)品，“利率”在4%-5.5%左右，具有流動(dòng)性高（可提前支取）、利率高于一般定期存款的優(yōu)點(diǎn)。

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守得理財(cái)認(rèn)為，銀行理財(cái)大部分較為穩(wěn)健，三到六個(gè)月不等的產(chǎn)品居多，投資門檻一般為5萬，年化收益率為4-5%左右，不同的時(shí)間段收益會(huì)有所差別，不過每一次產(chǎn)品到期還需要再進(jìn)行后續(xù)的投資，加上理財(cái)產(chǎn)品正式計(jì)息前通常還有三五天不等的空閑期。在正是購(gòu)買這一理財(cái)產(chǎn)品前，建議你詳細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，看資金投向、風(fēng)險(xiǎn)類別等等。 如果你的投資期限允許，也可以考慮做一些穩(wěn)健型的分紅型銀行保險(xiǎn)，當(dāng)然也可以將其中的一部分資金去做，因?yàn)榇祟惍a(chǎn)品門檻較低，收益較為穩(wěn)定，有三年、五年不等，不過中途流動(dòng)性很差，收益基本可以跑贏同期定存。除了這個(gè)，你也可以組合配置一些混合型、債券型基金，收益可能會(huì)達(dá)到6%左右。當(dāng)然不要忘了支付寶余額寶，其投資門檻低，流動(dòng)性強(qiáng)，隨時(shí)可以贖回隨時(shí)可以到賬，年化收益率通常在4%左右，操作也非常方便。

理財(cái)要養(yǎng)成的六種習(xí)慣　　習(xí)慣一：記錄財(cái)務(wù)情況。能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此，在開始理財(cái)計(jì)劃之初，詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您： 　　1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位———這是制定一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。 　　2、有效改變現(xiàn)在的理財(cái)行為。 　　3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。 　　特別需要注意的是，做好財(cái)務(wù)記錄，還必須建立一個(gè)檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負(fù)債。 　　習(xí)慣二：明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。 　　了解自己的價(jià)值觀，可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向，便無法做出正確的預(yù)算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。 　　習(xí)慣三：確定凈資產(chǎn)。 　　一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數(shù)理財(cái)專家計(jì)算財(cái)富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢？因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn)，才會(huì)掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。 　　習(xí)慣四：了解收入及花銷。 　　很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預(yù)算，并以此合理安排錢財(cái)?shù)氖褂?，搞不清楚什么地方該花錢，也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。 　　習(xí)慣五：制定預(yù)算，并參照實(shí)施。 　　財(cái)富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預(yù)算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預(yù)算可以在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且，一份具體的預(yù)算，對(duì)我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。 　　習(xí)慣六：削減開銷。 　　很多人在剛開始時(shí)都抱怨拿不出的錢去投資，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。其實(shí)目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)。削減開支，節(jié)省每一塊錢，因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資，也可能會(huì)帶來不小的財(cái)富，例如：每個(gè)月都多存100元錢，結(jié)果如何呢？如果24歲時(shí)就開始投資，并且可以拿到10％的年利潤(rùn)，34歲時(shí)，就有了20，000元錢。投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利的作用就越明顯。隨著時(shí)間的推移，儲(chǔ)蓄和投資帶來的利潤(rùn)更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng)。 　　以上六個(gè)習(xí)慣，可以幫助我們開始自己的理財(cái)生活。好的開始，是成功的一半

（招商銀行）我行的理財(cái)產(chǎn)品在主頁(yè)上面有公布出來，請(qǐng)您打開http://www.cmbchina.com/cfweb/personal/default.aspx頁(yè)面，通過“搜索”可以分類您需要的理財(cái)產(chǎn)品（如您需要相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃建議，還要請(qǐng)您到招行網(wǎng)點(diǎn)或直接聯(lián)系您的客戶經(jīng)理嘗試了解）。【溫馨提示：購(gòu)買之前請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀產(chǎn)品說明書】

個(gè)人投資理財(cái)方式較多，如:定期、國(guó)債、受托理財(cái)、基金等等，若您持我行卡購(gòu)買，建議您可以到我行網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)經(jīng)理的相關(guān)建議。

理財(cái)產(chǎn)品和存款區(qū)別： 1、請(qǐng)您在中國(guó)銀行官網(wǎng)的首頁(yè) > 金融市場(chǎng) > 存/貸款利率 > 人民幣存款利率（http://www.bankofchina.com/fimarkets/lilv/fd31/201510/t20151023_5824963.html）查看人民幣存款基準(zhǔn)利率。 2、我行理財(cái)產(chǎn)品的投資收益測(cè)算依據(jù)均在產(chǎn)品說明書中的收益測(cè)算部門有列示。對(duì)于封閉的有明確到期期限的產(chǎn)品，一般的計(jì)算公式為：投資本金*預(yù)期收益率*存續(xù)天數(shù)/365。如果是浮動(dòng)凈值型產(chǎn)品，客戶收益可按照：客戶持有份額*當(dāng)前單位凈值-累計(jì)投資本金計(jì)算。您可在中國(guó)銀行門戶網(wǎng)站的首頁(yè) > 金融市場(chǎng) > 理財(cái)產(chǎn)品（http://www.boc.cn/fimarkets/cs8/201109/t20110922_1532694.html）查看我行在售理財(cái)產(chǎn)品信息。 3、目前理財(cái)產(chǎn)品采取凍結(jié)模式銷售，即理財(cái)產(chǎn)品的投資資金在產(chǎn)品起息前在客戶賬戶凍結(jié)（不扣劃），按照儲(chǔ)蓄賬戶的活期存款計(jì)息結(jié)息方式計(jì)息付息。理財(cái)資金到賬后，自到賬日起按照活期存款利率計(jì)息。在產(chǎn)品到期日（含）至到賬日（不含）期間不計(jì)理財(cái)收益和存款利息。概括原則為：如果購(gòu)買日與起息日在同一日，則資金在購(gòu)買日實(shí)時(shí)扣劃，當(dāng)日起按照理財(cái)產(chǎn)品計(jì)息；如果購(gòu)買日早于起息日，則資金在認(rèn)購(gòu)日至起息日前一日均在活期賬戶凍結(jié)，按照活期利率計(jì)息，起息日早間批量扣劃。如客戶撤單，則產(chǎn)生反向交易，凍結(jié)的直接解凍，扣賬的直接入賬。4、溫馨提示：理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎。

目前招行個(gè)人投資理財(cái)方式較多：定期、國(guó)債、受托理財(cái)、基金、黃金等做組合投資，不同產(chǎn)品的投資起點(diǎn)不一，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別也不相同。建議您打開招行主頁(yè)，點(diǎn)擊在線客服進(jìn)一步咨詢。

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