這類問(wèn)題很典型問(wèn)問(wèn)題的人,往往沒(méi)有任何理財(cái)經(jīng)驗(yàn),但有了一些閑錢 ,希望好好管理起來(lái)。他們沒(méi)有任何投資經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融市場(chǎng)也一無(wú)所知,然后才會(huì)問(wèn)這種小白問(wèn)題....

首先我想問(wèn)題主兩個(gè)問(wèn)題:

第一，你理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是什么?

第二,你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是多少,能接受多少虧損?目標(biāo)很清楚,跑贏CPI。風(fēng)險(xiǎn)承受能力,沒(méi)有說(shuō),可能沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)市場(chǎng)的波動(dòng)，自己也沒(méi)概念。但是根據(jù)我的推算，如果是小白的話，還是盡量保守一點(diǎn)，最好不要有虧損，也不要有太大的波動(dòng)。

在這樣的假設(shè)之下。我們來(lái)講講一般的理財(cái)原則。

第一步，保險(xiǎn)。嘿嘿,不好意思。保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)牡谝魂P(guān)。沒(méi)有保險(xiǎn)，沒(méi)有基本的保障,談理財(cái)都是裸奔。這個(gè)你自己掂量,現(xiàn)在的保險(xiǎn),只要買對(duì)了,其實(shí)很便宜。第二步，留夠流動(dòng)資金。一般是半年生活費(fèi)。這個(gè)基本就是說(shuō)，假如你失業(yè)了，或者受傷了，等等等等，有半年的錢可以續(xù)命。金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)?shù)谝徊?先把你的人身風(fēng)險(xiǎn)cover掉。接下來(lái)談保值,也就是跑贏CPI的問(wèn)題。這個(gè)特別簡(jiǎn)單。活期、定期、權(quán)益類產(chǎn)品,根據(jù)自己用錢的狀況，分別放點(diǎn)。我們接下來(lái)一個(gè)個(gè)說(shuō)。

一、活期類的產(chǎn)品3-3.5%。

1、別放余額寶了,換個(gè)其他的貨幣基金。

余額寶,規(guī)模太大，收益一直下降。2.6%,還真不一定抗得住通脹。所以早該換一換了。教你個(gè)最簡(jiǎn)單的辦法,去支付寶頻道搜“貨幣”。出來(lái)-大堆貨幣基金。挑個(gè)收益最高的。你可以找到好多比余額寶收益高20- 50%的貨幣基金。

貨幣基金總體風(fēng)險(xiǎn)都是極低的,放心買吧。就留點(diǎn)零花錢在余額寶里。

請(qǐng)注意,余額寶現(xiàn)在只是一個(gè)現(xiàn)金管理工具了,因?yàn)樗梢杂脕?lái)shopping。但作為理財(cái)產(chǎn)品,可能已經(jīng)過(guò)時(shí)了。

2、銀行的類活期產(chǎn)品。3.5-4%。

貨幣基金現(xiàn)在監(jiān)管很嚴(yán)格,尤其是很多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)搞的太大,所以限制比較多。然后銀行就又開始搞很多活期產(chǎn)品的創(chuàng)新,把活期可以做到3.5-4%的收益。你可能在小米和京東上也能看到類似的產(chǎn)品,背后也是有銀行在支持。這類產(chǎn)品的收益,可就比貨幣基金還高了。你是可以考慮搞一點(diǎn)的。但是要注意一點(diǎn),這類活期創(chuàng)新產(chǎn)品,主要都是小銀行在推。理論上,小銀行掛掉的概率是比四大行也高的。所以你得提防極端環(huán)境下,小銀行出問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)。

但是好在咱們國(guó)家有存款保障制度, 50萬(wàn)以下的存款,都有剛性兌付。這是存款比貨幣基金還厲害的地方。所以你只需要搞清楚,這類活期,是不是50萬(wàn)以下,是不是存款。就可以放心買。

3、短債基金。5%+

大部分時(shí)候,貨幣基金降,短債基金會(huì)漲。像今年這種行情，想稍微有點(diǎn)收益,就是短債基金了。高的一度到7%左右。短債基金好處是波動(dòng)小，流動(dòng)性強(qiáng),你也可以考慮買一點(diǎn),想用的時(shí)候,也可以很快取出來(lái)。各家基金公司今年都在一個(gè)接-一個(gè)的推這玩意兒。而且據(jù)我目測(cè),接下來(lái)的半年里,恐怕也很難有其他機(jī)會(huì)。

這類產(chǎn)品,因?yàn)槭找嫘?、安全性、波?dòng)性都不算大,所以也被視為余額寶的升級(jí)版。沒(méi)太大毛病。注意找比較大的基金公司就可以,不太會(huì)出幺蛾子。

二、定期產(chǎn)品

1、銀行理財(cái)、券商固收5%。

這個(gè)就不多說(shuō)了。銀行理財(cái)已經(jīng)放低了門檻。支付寶上賣的很多定期產(chǎn)品,掛鉤的是券商固收。都是持牌機(jī)構(gòu)的正規(guī)產(chǎn)品,而且都是極有信用的大機(jī)構(gòu),出幺蛾子的機(jī)會(huì)不大。就算出了幺蛾子,他們自己也會(huì)把事兒給鏟平一用錢鏟平。這個(gè)就挑大機(jī)構(gòu)閉著眼睛買吧。而且我覺(jué)得這類產(chǎn)品,接下來(lái)是主流。網(wǎng)上支付寶買還放心點(diǎn)。線下買就得當(dāng)心客戶經(jīng)理的套路,別被飛單。買前查看下合同,再去“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)”比對(duì)下16位編碼。這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站。

2、P2P 8-10%

這類就是民間借貸，風(fēng)險(xiǎn)的話主要看平臺(tái)。

我在P2P上的策略是“薅羊毛”，基本所有的平臺(tái)都會(huì)有新手標(biāo)，大多利率在6%-13%，7日-3個(gè)月，有的還有紅包可以用。P2P理財(cái)一定要資金分散，選擇排名靠前、后臺(tái)夠硬的平臺(tái)。另外，新手標(biāo)之外，選標(biāo)的時(shí)候，最好選擇有房產(chǎn)或者車輛抵押的標(biāo)，并且看標(biāo)的借貸人信息是否全面、真實(shí)。

PS：這里想科普一下P2B，是P2P的分支，P2P借款給個(gè)人，P2B借款給企業(yè)，相對(duì)來(lái)說(shuō)安全很多，目前我也主要是在投P2B，畢竟我是金牛座，天生比較膽子小。

以自個(gè)兒為例，從2014年開始試水，到加倉(cāng)并控制P2B倉(cāng)位，沒(méi)耗費(fèi)過(guò)多精力，每年多掙個(gè)幾萬(wàn)。我投的平臺(tái)叫無(wú)界，現(xiàn)在投資可得100紅包和500京東卡，感興趣的可以去看看，傳送門：100紅包+500京東卡

三、權(quán)益類產(chǎn)品

這個(gè)說(shuō)多了,可能樓主也不是能理解。而且風(fēng)險(xiǎn)會(huì)特別大。因?yàn)闃侵髦幌肱苴ACPI ,前兩個(gè)用好了,5%跑贏CPI問(wèn)題不大的。是現(xiàn)在確實(shí)又是布局權(quán)益類產(chǎn)品的一個(gè)時(shí)機(jī)。

可以先學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)。一般理財(cái)進(jìn)階的步驟是這樣的: 貨幣基金一定期產(chǎn)品 (固收)一指數(shù)基金一主動(dòng)型基金-股票。

今年這個(gè)時(shí)間點(diǎn),可以從滬深300或者中證500開始。如果有收入來(lái)源,工資的一部分拿來(lái)定投挺好。因?yàn)楝F(xiàn)在股市總體是比較低的，慢慢定投,再一步步學(xué)習(xí)基金和股票就挺好。

可以買一些短期的理財(cái)產(chǎn)品，中行理財(cái)收益率較低，可考慮換一家銀行，招商銀行，交通銀行都可以，保本型的安全一點(diǎn)，不保本其實(shí)短期的也沒(méi)事

　　然而，金融風(fēng)暴之下，中國(guó)的個(gè)人投資市場(chǎng)也在經(jīng)歷著前所未有的震蕩。震蕩使得不少中國(guó)富人認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)的“難以預(yù)測(cè)和掌控”，也讓他們更加重視個(gè)人投資理財(cái)中的理念與方式。

可投資的地方還是很多吧：1、股票、基金；2、期貨；3、房產(chǎn)、林地等其他固定資產(chǎn)投資；4、一些商品投資。需要說(shuō)明的，林地投資和商品投資。林地在國(guó)家林改之后，是可以以固定資產(chǎn)模式投資的，但是特別注意的是，還有如萬(wàn)里、億霖的非法融資或用傳銷模式騙人的，所以投資者要注意，目前中國(guó)林交所、陜西綠銀盛世、南方林交所都有自己的林權(quán)中介服務(wù)可參考。商品投資是與索羅斯、巴菲特齊名的羅杰斯的主要投資品種，在目前可以作為長(zhǎng)期價(jià)值投資的主要品種。

　　中國(guó)三大投資理財(cái)公司是：中投公司、匯金公司、中國(guó)建投?！　±碡?cái)簡(jiǎn)介：　　理財(cái)（ Financial management），指的是對(duì)財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值為目的。理財(cái)分為公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、個(gè)人和家庭理財(cái)?shù)?。人類的生存、生活及其它活?dòng)離不開物質(zhì)基礎(chǔ)，與理財(cái)密切相關(guān)?！　　袄碡?cái)”往往與“投資理財(cái)”并用，因?yàn)椤袄碡?cái)”中有“投資”，“投資”中有“理財(cái)”。所謂的理財(cái)也不僅僅是把財(cái)務(wù)往外投，被投資也是一種理財(cái)，不懂得被投資也就不懂得怎么更好投資?！　?

例如：500萬(wàn)投資理財(cái)，抵押的房地產(chǎn)至少價(jià)值在1000萬(wàn)以上），從而獲取穩(wěn)定的...已經(jīng)成為上海最好的理財(cái)產(chǎn)品，100萬(wàn)以上一年期...我知道中國(guó)的五大金融機(jī)構(gòu)（銀行

哪種投資方式好?如果有點(diǎn)錢的話,說(shuō)白了就是理財(cái)了資本應(yīng)該分幾類吧;如:5000以下10000-5000050000-1000010000-5000050000以上的該投資什么好呢?股票?房產(chǎn)?基金?還是其他?請(qǐng)高人指點(diǎn)呵...提問(wèn)者：cpc2min - 試用期 一級(jí)答復(fù) 共 4 條國(guó)債比較安全回答者：云淡風(fēng)去 - 助理 三級(jí) 2-18 16:02--------------------------------------------------------------------------------房產(chǎn)不錯(cuò),但現(xiàn)在也可能存在風(fēng)險(xiǎn).因?yàn)槿颂嗤孢@個(gè)回答者：無(wú)香陽(yáng)光 - 助理 二級(jí) 2-18 16:08--------------------------------------------------------------------------------還是投資做公司，只要不賠錢，就是賺錢，最起碼有了一批跟著你走的兄弟，很有成就感的回答者：carlscheung - 試用期 一級(jí) 2-18 17:04--------------------------------------------------------------------------------向你推薦幾款最近比較熱門理財(cái)產(chǎn)品吧。1、中國(guó)銀行“黃金寶”中國(guó)銀行“黃金寶”，黃金買賣是一種紙黃金的交易行為，由于不做實(shí)金的交割，省卻了黃金的運(yùn)輸、保管、鑒定等步驟，因此，額外費(fèi)用比實(shí)金買賣要少，即買入價(jià)與賣出價(jià)之間的差額要小于實(shí)金買賣的差價(jià)。2、中信實(shí)業(yè)銀行“外匯理財(cái)寶”購(gòu)買三年期的外匯理財(cái)產(chǎn)品最高收益率可達(dá)4.05%，以購(gòu)買1000美元理財(cái)產(chǎn)品為例，美元理財(cái)比人民幣存款利息高出91.5美元。并且產(chǎn)品種類多樣，有一年期、二年期、三年期，以1000美元為起價(jià)，按100美元的整數(shù)倍遞增。外匯理財(cái)寶還可與人民幣理財(cái)寶結(jié)合，實(shí)現(xiàn)本外幣雙豐收。外匯理財(cái)產(chǎn)品外匯理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率較高，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)低，但有不可提前支取的缺點(diǎn)。收益率高低不是衡量外匯理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)劣的惟一條件。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、計(jì)息方式、利息稅計(jì)算基礎(chǔ)、手續(xù)費(fèi)、提前中止權(quán)、是否可以質(zhì)押等內(nèi)容同樣對(duì)收益也有一定的影響。3、興業(yè)銀行“萬(wàn)利寶”華夏銀行“穩(wěn)盈1號(hào)”無(wú)論是收益率還是在規(guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)上，興業(yè)銀行和華夏銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品都更勝一籌。人民幣理財(cái)是銀行將儲(chǔ)戶手中的閑錢集中起來(lái)，分別購(gòu)買國(guó)家級(jí)信用等級(jí)的債券，從而產(chǎn)生高于定期存款利息的收益。目前人民幣理財(cái)產(chǎn)品較多，由于該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，收益較同期銀行利息可高出60—70個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)了解，四大國(guó)有銀行也將在近期推出自己的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，是否也會(huì)在收益率上做文章還得請(qǐng)諸位拭目以待。4、貨幣基金貨幣基金被喻為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”，利息收入是貨幣基金收益的主要來(lái)源。也就是說(shuō)，利息越高購(gòu)買貨幣基金的收益越大，央行繼續(xù)提升利率如箭在弦，因而貨幣基金有很大的發(fā)展空間。此外，貨幣基金還具有一個(gè)重要賣點(diǎn)，即可免申購(gòu)、贖回費(fèi)，個(gè)人投資者所獲得的分紅收入以及差價(jià)收入都享受國(guó)家免稅優(yōu)惠，同時(shí)該種基金還擁有較低的管理費(fèi)、托管費(fèi)等優(yōu)勢(shì)。投資貨幣基金貨幣基金主要投資于短期貨幣工具，如國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券等風(fēng)險(xiǎn)低、流通性高的短期有價(jià)證券。目前基金市場(chǎng)較低靡，但貨幣基金卻以流動(dòng)性強(qiáng)、零交易費(fèi)、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)成為貨幣市場(chǎng)一大亮點(diǎn)。5、補(bǔ)充養(yǎng)老(分紅型)保險(xiǎn)這類險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)低，收益比儲(chǔ)蓄存款高，集保險(xiǎn)和投資功能于一體，基本上按期返還，還會(huì)有分紅。適合有穩(wěn)定收入來(lái)源的家庭長(zhǎng)期投資。投資型保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期險(xiǎn)種，它的收益也應(yīng)放在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間段來(lái)考察。人們長(zhǎng)期投資理財(cái)?shù)男枨笫沟猛顿Y型保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的良好前景似乎已毋庸置疑。投資型保險(xiǎn)兼具保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)雙重功能，從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)來(lái)看，目前市場(chǎng)上常見(jiàn)的投資型險(xiǎn)種有投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅型壽險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)及投資型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。6、國(guó)債、股票國(guó)債國(guó)債、股票國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。國(guó)債具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、變現(xiàn)容易，可以享受許多免稅待遇，能滿足不同的團(tuán)體、金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人等需要。7、從2000年至今股票市場(chǎng)一直處于低靡狀態(tài)，雖有部分股票上升，但整體趨勢(shì)還是呈下跌狀態(tài)，因而不鼓勵(lì)將資金認(rèn)購(gòu)股票。最后提醒您，購(gòu)買金融理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該注重在一個(gè)“理”字，無(wú)論是存款、股票、國(guó)債、保險(xiǎn)，還是炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的基金、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)，都應(yīng)該本著理性的原則。購(gòu)買任何的金融產(chǎn)品都不要被它的名稱迷惑，也不要被它的各種收益率誘導(dǎo)，一定要理性地分析你本人的偏好，喜歡風(fēng)險(xiǎn)以獲得高收益，或是厭惡風(fēng)險(xiǎn)以獲得穩(wěn)定回報(bào)?？偠灾?，作為普通投資者，無(wú)論做哪一項(xiàng)選擇都應(yīng)該審慎。

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