來源：金融界理財頻道

本想到銀行存錢卻被工作人員忽悠買了一份保險理財，銀行理財人員告訴她是保本型，不會虧錢，最低也是保本，和平時的存錢一樣到期利息高。這種存款變保險理財?shù)氖虑楹芏嗳硕加龅竭^，那么銀行為什么要大力推薦這種保險理財產(chǎn)品呢？面對這種情況應該如何處理呢？

在通常情況下，銀行網(wǎng)點最基本的業(yè)務就是存貸款業(yè)務。但作為金融服務機構(gòu)，銀行還會有一些其他的中間業(yè)務，比如支付結(jié)算、銀行卡、基金托管、票據(jù)承兌、金融咨詢服務、代理其他金融機構(gòu)產(chǎn)品銷售等等。理財保險產(chǎn)品作為一種金融產(chǎn)品由銀行代理銷售也是被允許的，而且銀行銷售理財保險產(chǎn)品的利潤還不少，所以銀行對銷售理財類保險產(chǎn)品是非常有積極性的。而且從本質(zhì)上來講，理財保險產(chǎn)品也算是一種長期儲蓄，與銀行儲蓄很相似，所以對于一些不是太了解金融理財知識的投資者來說，就很容易混淆，所以出現(xiàn)很多“存單變保單”的現(xiàn)象也就不難理解了。

如何不被忽悠呢？

一、投資理財產(chǎn)品，要對理財產(chǎn)品了解，要穩(wěn)！

二、在不懂的情況下不要輕易做決策，可以把理財合約、購買產(chǎn)品的說明拿回家中研究清楚再下手也不遲。

三、要看買理財產(chǎn)品合同是否有效的。

存款變保險理財怎么辦？

第一，投訴

第二，如果當時確實是自愿過后后悔，可以考慮進行保單質(zhì)押貸款等方法來減少損失。一般保險公司對于理財產(chǎn)品的保單，都可以進行質(zhì)押貸款。

第三，轉(zhuǎn)讓。部分保險公司的投資理財產(chǎn)品，本身具有相當?shù)默F(xiàn)金價值，因此可以轉(zhuǎn)讓。具體可以到相關公司咨詢。

第四，向相關銀行討說法。既然是在銀行中被購買了理財產(chǎn)品，那么無論是銀行代銷的，或者出租的場地，都與銀行有一定的牽聯(lián)，可以通過銀行與保險公司進行協(xié)商解決。

第五，暫停交費。如果購買產(chǎn)品后，臨時資金緊張，可以向保險公司申請暫停交費，部分保險公司的部分產(chǎn)品，允許暫停交費，具體依不同公司產(chǎn)品而定。

建議您通過銀行渠道進行理財。目前，個人投資理財方式較多：定期、國債、受托理財、基金、黃金、信托、保險等做組合投資，不同產(chǎn)品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您可以到招行網(wǎng)點咨詢理財經(jīng)理的相關建議。

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理財要養(yǎng)成的六種習慣　　習慣一：記錄財務情況。能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現(xiàn)的。因此，在開始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您： 　　1、衡量所處的經(jīng)濟地位———這是制定一份合理的理財計劃的基礎。 　　2、有效改變現(xiàn)在的理財行為。 　　3、衡量接近目標所取得的進步。 　　特別需要注意的是，做好財務記錄，還必須建立一個檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負債。 　　習慣二：明確價值觀和經(jīng)濟目標。 　　了解自己的價值觀，可以確立經(jīng)濟目標，使之清楚、明確、真實、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向，便無法做出正確的預算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標。 　　習慣三：確定凈資產(chǎn)。 　　一旦經(jīng)濟記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數(shù)理財專家計算財富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢？因為只有清楚每年的凈資產(chǎn)，才會掌握自己又朝目標前進了多少。 　　習慣四：了解收入及花銷。 　　很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預算，并以此合理安排錢財?shù)氖褂?，搞不清楚什么地方該花錢，也就不能在花費上做出合理的改變。 　　習慣五：制定預算，并參照實施。 　　財富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預算可以在日常花費的點滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項的去向。并且，一份具體的預算，對我們實現(xiàn)理財目標很有好處。 　　習慣六：削減開銷。 　　很多人在剛開始時都抱怨拿不出的錢去投資，從而實現(xiàn)其經(jīng)濟目標。其實目標并不是依靠大筆的投入才能實現(xiàn)。削減開支，節(jié)省每一塊錢，因為即使很小數(shù)目的投資，也可能會帶來不小的財富，例如：每個月都多存100元錢，結(jié)果如何呢？如果24歲時就開始投資，并且可以拿到10％的年利潤，34歲時，就有了20，000元錢。投資時間越長，復利的作用就越明顯。隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長。 　　以上六個習慣，可以幫助我們開始自己的理財生活。好的開始，是成功的一半

先看一下，你老婆拿錢去干嘛了。如果能講出合理的用途，那還可以繼續(xù)給。如果沒有合理的支出方向，錢也沒有了，那還是你自己存著吧。還有，教你一個方法：開一張新卡，不要開網(wǎng)銀，然后把它裝到一個樂扣樂扣里裝上水，凍入冰箱。下次想花錢的時候，就得先解凍。順便也給她的沖動消消火。本回答被網(wǎng)友采納

帶上身份證和資金直接去銀行柜臺去購買理財產(chǎn)品，銀行工作人員按辦理程序一步一步執(zhí)行，需要你做的他們會認真告訴你，并通過讓你填寫答卷的形式對你進行風險能力評估，符合你的風險承受能力的產(chǎn)品才會銷售給你。不復雜去辦就知道了。銀行理財產(chǎn)品品種很多，一般選擇理財時間一年及以內(nèi)的比較好。建議你去光大銀行，收益比其他銀行稍高一點，還有定活寶，相當于活期儲蓄，收益最多可到4.9%，用錢時隨時可以贖回很方便的。

不丟人！不會理財不可怕，也不丟人，可怕的是不會瞎胡搗鼓，最終會導致一無所有或者終生拮據(jù)！可以找一些經(jīng)濟、理財?shù)确矫娴臅匆幌拢瑢σ恍〇|西先有個概念。但是，注意，還是老話說的“盡信書，則不如無書”。慢慢來，不要急！